Hva koster det å forlenge nedbetalingstiden?
Av Saldo-redaksjonen (Holder Consulting AS) · Oppdatert
Kort svar
Lengre nedbetalingstid gir normalt lavere avdrag per måned, men høyere samlede rentekostnader dersom øvrige forutsetninger er like. Gjelden blir stående lenger.
Lavere månedsbeløp er ikke lavere totalpris
Når nedbetalingen fordeles over flere måneder, blir den løpende betalingen vanligvis lavere. Det kan gi mer plass i månedsbudsjettet. Samtidig går nedbetalingen saktere, slik at banken beregner renter på en større restgjeld over lengre tid.
Forskjellen mellom alternativene avhenger av lånebeløp, rente og hvor mye løpetiden forlenges. Eventuelle gebyrer for endringen kommer i tillegg og må inngå i sammenligningen.
Be om to fullstendige betalingsplaner
Be banken vise eksisterende og ny plan med samme renteforutsetning. Sammenlign terminbeløp, samlede renter, gebyrer og restgjeld etter noen år. Da ser du både lettelsen nå og kostnaden senere.
Ved flytende rente er samlet rentebeløp et anslag, ikke en kjent sluttpris. En lengre løpetid innebærer også flere år der økonomien kan påvirkes av renteendringer, inntektsendringer og andre uforutsette utgifter.
Se på muligheten for senere justering
Undersøk om ekstra innbetalinger kan redusere løpetiden igjen, og hvilke vilkår som gjelder. En plan om å betale mer senere er usikker dersom den bygger på inntekter eller overskudd som ennå ikke finnes.
Vurder også hvordan restgjelden passer med forventet pensjonering eller andre endringer i husholdningen. Forlengelse må avklares med banken, som vurderer om endringen kan innvilges. Lavere månedsbeløp er ikke i seg selv et tegn på at lånet samlet blir rimeligere.
Annuitetslån 3 000 000 kr, 5 % rente (hypotetisk)
| 25 år | 17 538 kr/mnd · ca. 2,26 mill. kr i renter |
|---|---|
| 30 år | 16 105 kr/mnd · ca. 2,80 mill. kr i renter |
| Forskjell | −1 433 kr/mnd · ca. +0,54 mill. kr i renter |
Standard annuitetsformel med månedlige terminer, fast rente hele perioden og uten gebyrer. Ikke et tilbud.